Снятие наличных в банкомате в Испании с карт иностранных банков

[serg0071]

Добрый день, уважаемые форумчане! Недавно в интервью одного из налоговых консультантов, работающих с русскоязычной публикой в Испании, услышал утверждение о том, что если пользоваться картой иностранного банка для бытовых нужд, то ни магазины, ни заправки и т.д. не обязаны сообщать об этих расходах в испанскую налоговую. Но если с тех же карт снимать наличные в банкоматах, то эта информация в налоговую уходит. В принципе, логика в этом есть- например, в РФ это правило действует уже лет 5, причём независимо от суммы снятия. Вопрос к знатокам, так ли это, на самом деле, в Испании? И если так, то существуют ли какие-то лимиты на снятие в месяц или год, позволяющие «пройти под радаром»?

[Винский]

Недавно в интервью одного из налоговых консультантов, работающих с русскоязычной публикой в Испании

существуют ли какие-то лимиты на снятие в месяц или год, позволяющие «пройти под радаром»?

Какая-то чушь от консультанта интерпретированная вами.
Вы в каком статусе проживаете в Испании и зачем вам проходить под радаром?

[serg0071]

Согласен с тем, что тут имеет место моя интерпретация, но не с тем, что это обязательно чушь. Как я написал, в РФ с 2019 года все транзакции по снятию наличных с карт иностранных банков отчитываются в финмониторинг. Зная любовь Испании к контролю за наличными, вполне вероятно, что тут тоже есть нечто подобное. Это важно, например, для налогового резидента Испании, проживающего тут на основе ВНЖ и платящего налоги, но имеющего, скажем, карту казахского банка, на которую периодически капает доход, о котором испанская налоговая не была уведомлена. И есть опасения, что если с этой карты в течение года снять определённую сумму (поэтому и вопрос про лимиты и радары), то у налоговой может возникнуть вопрос о ее происхождении.

[Винский]

Это важно, например, для налогового резидента Испании, проживающего тут на основе ВНЖ и платящего налоги, но имеющего, скажем, карту казахского банка, на которую периодически капает доход, о котором испанская налоговая не была уведомлена. И есть опасения, что если с этой карты в течение года снять определённую сумму (поэтому и вопрос про лимиты и радары), то у налоговой может возникнуть вопрос о ее происхождении.

Вы проживаете в Испании и являетесь налоговым резидентом?
В таком случае странно слышать о желании снять наличные, тк проблема тут ровно наоборот - положить наличные на счет.
А если просто интересуетесь - ну переведите со своей казахской карты деньги на свою испанскую карту и тратьте как хотите.

[Иностранец]

Это важно, например, для налогового резидента Испании, проживающего тут на основе ВНЖ и платящего налоги, но имеющего, скажем, карту казахского банка, на которую периодически капает доход, о котором испанская налоговая не была уведомлена.

Судя по этому, Вы собираетесь уклониться от налогооблажения Ваших доходов, получаемых на стороне, что, по сути, является налоговым преступлением. Не знаю как в Испании, но в большинстве стран это карается от немалого штрафа, до заключения - у налоговой есть 100500 вариантов вычислить неплательщика.
Что касается Вашего первого вопроса:

существуют ли какие-то лимиты на снятие в месяц или год, позволяющие «пройти под радаром»?

Лимиты на снятие наличных устанавливаются банком-эмитентом карточки на день и месяц. В АТМ-ах также есть технический лимит: одновременно можно получить не более 20 купюр, но часто это ограничивается 18-ю из-за их возможной изношенности, т.е. в большинстве случаев максимально можно взять 900€. При одновременном неоднократном съеме больших сумм банк владелец АТМа может отказать в выплате (обычно с третьей). Транзакции с иностранной карточкой что в POS-терминалах, что в АТМ-ах ничем не отличаются - там указывается только номер карточки, без указания имени ее владельца, т.е. такие операции никоим образом не могут быть напрямую переданы в налоговую. Правда, здесь есть один нюанс: если Вы постоянно снимаете большие суммы, то банк, владелец АТМ, обязан сообщить об этом в компетентые органы в соотвествии с Законом ЕС о противодействии коррупции и финансировании терроризма, а уж они, в свою очередь, направят запрос в банк-эмитент карточки с просьбой указать имя ее владельца.

[serg0071]

Большое спасибо за подробный ответ.